Bonne nouvelle pour les primo-accédants ! Le gouvernement a dévoilé hier soir son intention d'étendre le Prêt à Taux Zéro (PTZ) à l'ensemble du territoire dès 2025, dans le cadre du projet de loi de finances en cours de discussion.
Cet élargissement vise à soutenir les futurs propriétaires, en particulier les jeunes acheteurs qui peinent à accéder à la propriété face à la hausse des taux d'intérêt.
Qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro ?
Le Prêt à Taux Zéro, ou PTZ, est un dispositif mis en place pour aider les primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui achètent leur première résidence principale. Ce prêt est qualifié de "bonifié", car il est accordé sans que l'emprunteur ne doive payer d’intérêts sur une partie du montant emprunté. Il s'agit d'un coup de pouce essentiel pour les ménages qui ont des revenus limités, car il permet de réduire significativement le coût total du financement.
Le PTZ fonctionne en complément d’un prêt immobilier classique et peut représenter une part importante de l'achat. Selon les revenus des bénéficiaires et la zone où se situe le bien immobilier, le montant du PTZ peut atteindre jusqu'à 100 000 €. Jusqu'à présent, ce dispositif était limité à certains territoires et conditions spécifiques, mais à partir de 2025, il devrait être disponible sur tout le territoire national.
Ce qui va changer en 2025
Actuellement, le Prêt à Taux Zéro est limité à certaines zones dites "tendues" pour le neuf, et à certaines zones rurales pour l’ancien, à condition d'y réaliser des travaux. Ce cadre assez restreint rendait l’accès à ce prêt difficile pour de nombreux primo-accédants.
À partir de 2025, le gouvernement prévoit de rendre le PTZ accessible à l’ensemble du territoire, sans distinction de zones géographiques. Voici les principaux changements attendus :
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Extension géographique : Le PTZ sera désormais proposé dans tout le pays, et non plus uniquement dans les grandes villes ou certaines zones rurales. Cela permettra à des milliers de foyers supplémentaires d’y avoir accès.
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Le neuf et l'ancien : Le PTZ sera élargi à la fois pour l’achat de logements neufs (appartements comme maisons individuelles), mais aussi pour l’ancien sous réserve de travaux.
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Plus de flexibilité pour les jeunes acheteurs : Les primo-accédants, souvent jeunes, sont les plus touchés par la hausse des taux d’emprunt et les prix immobiliers élevés. Ce prêt leur offrira un vrai soulagement financier et rendra l’accession à la propriété plus facile.
Qui est vraiment primo-accédant ?
Une confusion courante mérite d’être levée. Beaucoup de personnes ayant déjà été propriétaires dans le passé pensent à tort qu’elles ne sont plus éligibles au Prêt à Taux Zéro. Or, la réalité est différente.
Le statut de primo-accédant, tel qu’il est reconnu par les banques et dans le cadre du PTZ, désigne toute personne n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Cela signifie qu’un individu peut redevenir primo-accédant s'il a été locataire de sa résidence principale depuis au moins deux ans, même s’il a déjà été propriétaire par le passé.
Ce point est particulièrement important, car de nombreux ménages pourraient bénéficier du PTZ sans le savoir. Par exemple, un couple qui a vendu sa maison il y a trois ans pour devenir locataire peut tout à fait prétendre à ce prêt en cas de nouvel achat, sous réserve de remplir les autres critères d’éligibilité.
Un coup de pouce nécessaire dans un contexte de marché difficile
Avec les taux d'intérêt en hausse, de nombreux primo-accédants ont vu leur rêve d'accéder à la propriété s’éloigner. La hausse des prix immobiliers, particulièrement dans les grandes agglomérations, combinée à des taux de crédit qui dépassent souvent les 4 %, rend le coût total d’un prêt immobilier difficilement supportable pour les jeunes ménages.
C’est là que le PTZ intervient. Ce prêt sans intérêts permet de réduire le montant total à rembourser, et donc d’alléger la charge des mensualités. Même une aide modeste (10 000 à 20 000 €) peut faire la différence pour couvrir des dépenses annexes comme les frais de notaire, ou pour permettre d’obtenir l’apport personnel nécessaire à l’obtention d’un prêt classique.
Comment bénéficier du Prêt à Taux Zéro ?
Le PTZ n'est pas attribué à tout le monde, mais il est accessible sous conditions de revenus et de situation familiale. Pour être éligible, les candidats doivent :
- Ne pas avoir été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
- Respecter des plafonds de revenus, qui varient selon la localisation du bien immobilier et la composition du ménage.
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, le banquier ou le courtier vous guidera dans la constitution de votre dossier pour déterminer si vous êtes éligible au PTZ et sous quelles conditions.
Un soutien de taille pour les primo-accédants en 2025
Cette extension du Prêt à Taux Zéro, annoncée par le gouvernement pour 2025, représente une véritable opportunité pour de nombreux ménages qui souhaitent devenir propriétaires. Accessible à un plus large public, il facilitera l’accession à la propriété dans un contexte immobilier tendu, en offrant un véritable levier financier.
Les contours précis de la mesure seront définis lors des débats à l'Assemblée à partir du 21 octobre 2024. Cependant, cette annonce marque déjà un tournant positif pour le marché immobilier français et constitue un signal fort pour encourager la construction et les transactions immobilières.
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